Les banques mobiles: informations generales

Comment fonctionne une banque mobile

Les néobanques sont très simple d’utilisation, beaucoup plus simple qu’une banque traditionnelle.

L’offre proposée par les banques mobiles

Voici les 3 éléments essentiels d’une banque mobile :

  1. Un compte courant gratuit qui fonctionne comme tout autre compte courant. Vous recevrez un RIB vous permettant de recevoir ou de faire des virements ainsi que de percevoir vos revenus.
  2. Une carte bancaire gratuite (excepté les cartes premium) qui vous permet de faire vos achats comme avec tout autre carte bancaire.
  3. Une application fonctionnelle et complète qui vous permet de gérer toutes vos opérations financières et de bénéficier de services additionnels exclusif aux néobanques (blocage de la carte, changement de PIN, notifications, cagnotte…)

Sommaire

  1. Néobanque et banque mobile : qui sont-elles ?
  2. A noter
  3. Comment fonctionne une banque mobile
  4. Pourquoi choisir une banque mobile
  5. Limites d’une banque mobile
  6. Conseil
  7. Liste 2019 des néobanques
  8. Comparatif 2019 des néobanques

Néobanque et banque mobile : qui sont-elles ?

1. Qu’est ce que c’est

Les néobanques sont des établissements de paiement vous permettant de réaliser toutes vos opérations bancaires via votre smartphone. Certaines vous permettent d’avoir accès à un compte en ligne sur votre ordinateur comme Nickel, d’autres sont uniquement accessible via une application mobile comme Revolut.

Ces banques nouvelle génération s’appuient sur des tarifs très attractifs et sur la qualité de leur application mobile pour gérer la totalité des opérations bancaires.

Elles sont souvent issues de la FinTech, jeunes entreprises innovantes souvent transformer et améliorer le système financier.

A noter

Une néobanque est souvent appelée banque mobile, et inversement. Dans cet article, nous utiliserons ces deux termes de manière interchangeable.

Pour en savoir plus à propos des différences, voir ci-dessous la sous-partie 3 « Y-a-t-il des différences entre une néobanque et une banque mobile ? ».

2. Différence avec les banques en ligne

Vous allez nous dire : Je ne vois pas la différence avec les banques en ligne ?

Il y a des différences.

A la différence des banques en ligne, les néobanques :

  • Création de compte extrèmement facile en quelques minutes
  • Gestion de son compte 100% sur mobile
  • Pas de condition de ressource
  • Pas de guichet automatique
  • Pas d’agence physique
  • Pas d’appartenance à un grand groupe bancaire
  • Pas de licence bancaire donc pas de possibilité de souscrire un crédit par exemple

Voici un tableau récapitulatif des différences entre une néobanque et une banque en ligne.

Type de banqueNature de l’établissementSupport d’accèsVitesse de souscriptionEtendue de l’offreFonctionnalitésTarifs
NéobanqueEtablissement de paiementSmartphone, tablette et parfois ordinateurPlus rapide : 10 minutes maximum pour ouvrir votre compte + 1 jour pour valider votre compte + 1 semaine maximum pour recevoir votre carte bancaireCompte bancaire uniquementPlus étendu, innovant et rapide : solde en temps réel, chat en ligne, virements avec votre téléphone, notifications…Similaire. Compte de base souvent gratuit + abonnement ou frais pour plus de services. Tout dépend de vos besoins.
Banque en ligneBanque, souvent filiale d’une banque traditionnelleAgence et guichet pour beaucoup, ordinateur, tablette, smartphonePlus longue à cause des justificatifs à analyser et des conditions de revenuCompte bancaire, épargne, crédit, assurance, boursePlus traditionnelSimilaire. Compte de base souvent gratuit + abonnement ou frais pour plus de services. Tout dépend de vos besoins.

3. Y-a-t-il des différences entre une néobanque et une banque mobile ?

Ces deux termes englobent à peu près les mêmes acteurs. Il existe cependant une très fine distinction.

La voici.

Une néobanque est en général considérée comme une banque mobile si ses services sont accessibles uniquement sur smartphone avec une application mobile.

La banque mobile comprend des acteurs de filiales de banques traditionnelles tel que le compte EKO du Crédit Agricole.

Alors que les néobanques sont généralement assimilées à des établissements de paiement nouvelle génération sans licence bancaire, issus de la FinTech (startup innovantes soouhaitant transformer le système financier).

Cependant, ces termes sont souvent utilisés de manière interchangeable.

Comment fonctionne une banque mobile

Les néobanques sont très simple d’utilisation, beaucoup plus simple qu’une banque traditionnelle.

L’offre proposée par les banques mobiles

Voici les 3 éléments essentiels d’une banque mobile :

  1. Un compte courant gratuit qui fonctionne comme tout autre compte courant. Vous recevrez un RIB vous permettant de recevoir ou de faire des virements ainsi que de percevoir vos revenus.
  2. Une carte bancaire gratuite (excepté les cartes premium) qui vous permet de faire vos achats comme avec tout autre carte bancaire.
  3. Une application fonctionnelle et complète qui vous permet de gérer toutes vos opérations financières et de bénéficier de services additionnels exclusif aux néobanques (blocage de la carte, changement de PIN, notifications, cagnotte…)
neobanque-banque-mobile

Comment souscrire chez une néobanque

Il n’y a pas plus simple que d’ouvrir un compte auprès d’une banque mobile.

Pour la plupart d’entre elles, cela ne vous prendra que quelques minutes directement via votre smartphone comme Revolut ou N26.

Vous n’avez qu’à suivre les instructions données sur leur site Web. Vous devrez fournir quelques informations, documents et vérifier votre identité. C’est tout. Et tout se fait en ligne sans aucun besoin de se déplacer.

En ce qui concerne Nickel, vous devrez vous déplacer dans un bureau de tabac proche de chez vous et acheter votre pack Nickel avec votre carte bancaire et les informations pour vous connecter à votre compte.

Bien placer son argent est primordial si vous souhaitez faire fructifier votre épargne au lieu de la laisser dormir. Suivant le montant que vous investissez, …

Pourquoi choisir une banque mobile

Le succès étourdissant de ces néobanques n’est pas anodin.

Ces banques nouvelles générations ont de nombreux avantages à vous offrir :

  • Simplicité. L’offre des banques mobiles est réduite au maximum. Il ne reste plus que l’essentiel : un compte courant, une carte bancaire et la gestion de votre compte via votre smartphone. Les applications mobiles des néobanques sont intuitives et fonctionnelles. Elles vous permettent de faire toute opération en quelques clics seulement.
  • Gratuité. Ouvrir un compte courant muni d’une carte bancaire est gratuit pour la plupart des banques en ligne. Cependant, certaines facturent l’envoi de leur carte bancaire.
  • Rapidité. Plus besoin de prendre RDV, de vous déplacer ou de fournir une pile de documents et justificatifs. Vous faites tout sur votre smartphone en quelques clics et tout se fait en temps réel.
  • Paiements en devises moins chers. De nombreuses néobanques proposent des tarifs très attractifs pour les paiements et virements en devises. Seul le taux de change et éventuellement une commission (minime) sont appliqués. Très intéressant pour les grands voyageurs ou les entrepreneurs en ligne.
  • Indépendance. Elles n’appartiennent à aucun grand groupe bancaire.

Limites d’une banque mobile

Même si les banques mobiles offrent de nombreux avantages et services novateurs, elles ne peuvent pas encore remplacer entièrement les banques traditionnelles et en ligne.

Pour le moment, elles font plutôt office de banque secondaire ou complémentaire.

Pourquoi ?

Parce que certains services ne sont pas disponibles chez les néobanques :

  • Pas de découvert autorisé
  • Pas de chéquier
  • Pas de dépôt de chèque et d’espèce possible
  • Pas de solution d’épargne
  • Pas de crédit

Tout dépend de vos besoins. Si une banque sans ces services vous convient parfaitement, allez-y tout de suite, vous y gagnerez en simplicité, rapidité et argent !

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